Seguro residencial: tudo o que você precisa saber

Conhecido por oferecer ampla proteção por um custo baixo, o seguro residencial é uma forma eficaz de se resguardar em relação a diversos imprevistos que podem acontecer a um dos bens mais valiosos: a sua própria casa. Então, por que não contar com essa tranquilidade, não é mesmo?

Muitas pessoas têm dúvidas a respeito do assunto. Como essa proteção funciona? Quais são as situações e os danos que o seguro indeniza? Quais são as coberturas disponíveis para contratação? Quando acioná-lo?

Pensando na importância do tema, preparamos este conteúdo. Durante a leitura, você encontrará respostas para essas perguntas e também conhecerá os principais benefícios que esse tipo de seguro oferece. Boa leitura!

O que é o seguro residencial?

A passagem está comprada, e a mala, quase pronta. A empolgação para viajar é enorme, mas, poucos dias antes de ir passar suas merecidas férias na praia, vem aquela insegurança: se a casa ficar vazia, algum imprevisto pode acontecer… 

A situação ilustrada acima é apenas uma das inúmeras ocasiões que justificam a contratação de um seguro residencial.

Os seguros para residências foram pensados para proteger o seu lar de diferentes formas.

Cabe lembrar que eles podem servir tanto para casas de uso habitual em cidades, casas de temporada na praia ou no campo e também para próprias – onde o seguro ampara a estrutura do imóvel e também os bens do morador – como para casas alugadas – aqui, se o inquilino contratar, o seguro ampara seus bens, mas não ampara a estrutura do imóvel. Para amparar a estrutura do imóvel, é importante que o proprietário do imóvel também contrate o seguro residencial.  

Como funciona o seguro residencial?

Existe sempre a chamada ‘cobertura básica’, que é a mínima cobertura necessária para a contratação de um seguro residencial. Nessa cobertura, já estão amparados os danos por incêndio, explosão, fumaça e até por uma queda de aeronave. Com essa cobertura escolhida, já é possível personalizar o seguro com as coberturas que fazem mais sentido para cada imóvel e região. Algumas das outras opções de coberturas, são:

– Roubo e furto de bens

– Danos elétricos

– Danos a terceiros

– Vazamento de tubulações

– Negócios em casa

O preço que você paga para ter tais seguranças, mais conhecido como prêmio do seguro, tende a ser menos do que um café por dia! De qualquer forma, ele varia de acordo com a seguradora escolhida, as coberturas inclusas, o valor do imóvel, quantidade de bens que os moradores possuem e também a região em que o imóvel está localizado.

Quais são as principais coberturas?

Agora que você já conhece o seguro residencial e sabe quais são as suas características, é hora de entender um pouco mais a respeito das principais coberturas oferecidas. Antes de tudo, saiba que essa lista muda de acordo com a empresa que você escolher.

Lembre-se de que, para estar sempre ciente do que o seguro ampara, é fundamental ter bastante atenção aos pontos que estão no contrato.

Procure entender o que é aceito ou não no seguro, nas Condições Gerais. Geralmente, há um tópico que trata dos riscos excluídos: nele, você encontrará casos que não serão cobertos. Veja, a seguir, quais são as principais coberturas existentes no mercado e entenda como elas funcionam. 

Incêndio, explosão e fumaça

Como já citamos acima, essa é a chamada ‘cobertura básica’ e é de contratação obrigatória em qualquer seguro residencial, por questões legais. Ela cobre seu imóvel e seus bens de prejuízos causados por incêndios ou explosões que começaram dentro de sua casa ou, dependendo da situação, fora dela. Também ampara os danos em caso de uma queda de aeronave em seu lar.

Se houver um acidente com o seu botijão de gás, por exemplo, diversos elementos da casa ficariam comprometidos. A partir dos danos comprovados, a seguradora te indeniza em relação aos prejuízos que você teve.

Roubo ou Furto de bens

Infelizmente, todos nós estamos sujeitos às ações de pessoas mal-intencionadas. Mesmo que as precauções sejam tomadas, sua casa pode ser vítima de uma invasão. 

A cobertura para a subtração de bens foi desenvolvida para oferecer um amparo em caso de roubo ou furto à sua casa. Os danos que o imóvel sofreu ao ser invadido também são cobertos protegidos por essa garantia.

Danos elétricos

Você sabia que, segundo dados levantados pelo INPE (Instituto Nacional de Pesquisas Espaciais), o Brasil é o país com maior número de incidência de raios em todo o mundo? 

Para se ter ideia, o INPE estima que os prejuízos anuais causados por esse fenômeno em território brasileiro ultrapassem a casa de R$ 1 bilhão.

Por isso, os problemas que eles podem causar à rede elétrica, aos aparelhos eletrônicos e aos eletrodomésticos devem ser levados a sério. A cobertura de danos elétricos foi pensada justamente para os danos aos equipamentos eletrônicos e instalações elétricas da sua casa.

Vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo

Vendavais, chuvas de granizo e ventos fortes podem causar sérias complicações ao seu imóvel. Em algumas regiões do país, o perigo tende a ser ainda maior, visto que os riscos se intensificam em determinados períodos do ano. Nessa cobertura você será indenizado caso aconteçam danos ao seu imóvel e aos bens que estiverem dentro de sua casa.

Perda ou pagamento de aluguel

Caso seu imóvel sofra um sinistro e fique interditado, nós pagamos o aluguel de um outro lugar para você ficar provisoriamente. Se você tiver um inquilino e acontecer um sinistro no imóvel nas mesmas condições, pagamos o aluguel que ele deixar de pagar a você.

Responsabilidade civil familiar – danos a terceiros

Ela ampara situações onde algum morador da residência, empregados domésticos ou mesmo seu pet cause algum dano a alguém.

Imagine que você more em um prédio e tenha decidido fazer aquela sonhada reforma na sala. Porém, semanas depois de as obras começarem, o vizinho do andar inferior reclamou que a reforma em seu apartamento gerou uma avaria no imóvel dele. Depois de um laudo técnico, constatou-se que o estrago de fato aconteceu por causa dos reparos que você quis fazer. Nesse caso, a cobertura de responsabilidade civil familiar vai ajudar. Também podemos citar situações mais cotidianas, como um filho que quebra mercadorias de uma loja ou até seu pet que morde uma visita em sua casa.

Negócios em casa

Como sugere o próprio nome, essa cobertura foi desenvolvida para quem trabalha em casa de diferentes maneiras.

Ela ampara os danos aos bens de escritórios e pequenos negócios que funcionam dentro da residência segurada, como cabeleireiros, papelarias e até pequenas franquias.

Quebra de Vidros

Quando essa cobertura é contratada, o seguro indeniza um valor, de acordo com o que você contratou, para a reposição de vidros que foram danificados. Estão amparados vidros como os de box de banheiro, vidros de varandas e até cooktop. Também está amparada a quebra de espelhos e louças sanitárias.

Vazamento de Tubulações

Garante a indenização para os danos que seu imóvel e o que está dentro dele, sofrerem por conta de um vazamento de água, caso isso tenha acontecido pelo rompimento de tubulações ou encanamentos do seu lar.

Roubo ou furto de bicicleta

Não é por acaso que a utilização da bicicleta como meio de transporte ganha cada vez mais adeptos. Sustentável, econômica e benéfica para a saúde, ela pode servir tanto para a locomoção do dia a dia quanto para os momentos de lazer com a família. 

Essa proteção é válida para a sua bike, independentemente de ela ter sido levada ou danificada dentro ou fora da residência. Se você a transportar em um veículo e sofrer uma colisão, ela também estará amparada.

Qual é a diferença entre seguro residencial e seguro condominial?

Você acabou de se mudar para um apartamento e está bastante feliz com a residência. Logo na primeira semana em seu novo lar, descobre que o prédio tem seguro condomínio. Diante desse cenário, será que realmente vale a pena contratar um seguro para o seu apê? Afinal, ele já estará protegido, não é mesmo?

Na verdade, o seguro residencial e o condominial não são a mesma coisa. Por isso, o ideal é que você conte com a tranquilidade oferecida por ambos!

Seguro condominial

O seguro de condomínio, segundo o Código Civil Brasileiro, é obrigatório para prédios comerciais, residenciais e mistos. Contratá-lo é uma responsabilidade do síndico, que pode ser penalizado de vários jeitos caso não respeite a legislação. 

Ele protege as áreas comuns — portaria, salão de festas, playground, hall etc. — e toda a estrutura dos prédios.

Seguro residencial

Ao contrário do condominial, o seguro para residências é opcional, ou seja, você só contrata caso queira proteger tudo o que está do seu imóvel para dentro.

Quais as principais vantagens de ter um seguro residencial?

Custo-benefício

Existem variações no preço a ser pago à seguradora — geralmente ligadas ao tipo do imóvel (casa ou apartamento), à localização, à quantidade de bens dentro de cada residência e a outros fatores. Mas o valor é bastante em conta.

Ainda é possível diluir o pagamento em parcelas menores ou quitar de uma vez só o prêmio referente a um ano de seguro. Portanto, faça as contas e pense bem: será que não vale a pena desembolsar essa pequena quantia para ter muita tranquilidade? Até porque, o seguro é uma forma de proteção financeira, pois ter um prejuízo inesperado pode comprometer e muito o orçamento familiar. Se pensarmos em todos os prejuízos separadamente, as despesas com cada um deles é muito maior do que o valor de um seguro.

Proteção em caso de imprevistos

Além das coberturas mencionadas, diversos seguros residenciais oferecem serviços 24h para fazer pequenos reparos, como trocar a fechadura ou repor a antena quebrada de uma televisão. 

Ter proteção contra esses imprevistos em sua rotina é positivo por vários motivos, concorda? Afinal, acidentes acontecem e são praticamente impossíveis de prever: nada melhor do que estar amparado para lidar com momentos difíceis. 

Praticidade na contratação

Para contratar essa solução é bastante simples. Basta entrar em contato com um Corretor de seguros, ou acessar aqui. Com poucas informações já é possível fechar o seguro, de forma bem rápida.

É importante pensar bem na empresa que você escolherá para firmar essa parceria. Um atendimento personalizado e preocupado com as suas necessidades é um diferencial que não pode ser deixado de lado!

Personalização

Ninguém é igual a ninguém, não é mesmo? Cada segurado precisa de um tipo de proteção, seja pelo tipo de imóvel, pela dinâmica dos moradores e também pela região em que se encontra. Por isso, você pode montar um seguro residencial voltado exatamente às suas necessidades, assim você pode contratar as coberturas mais importantes para você.

Também é essencial mensurar o valor correto em cada uma das coberturas contratadas. Isso porque, em caso de sinistro, você será indenizado de acordo com o prejuízo que teve, mas sempre respeitando o valor que você contratou para cada cobertura.

Quando acionar o seguro residencial?

Tudo depende, é claro, das coberturas contratadas. É oportuno lembrar que todos os detalhes do contrato devem ser lidos antes de assiná-lo. Dessa forma, você saberá com exatidão quais são as situações que permitem o acionamento do seguro e a respectiva indenização. Apesar disso, as ocasiões mais recorrentes são: eletrodomésticos queimados, incêndios ou pequenas explosões, vendavais, queda de granizo, danos causados a terceiros, quebra de vidros e roubo ou furto de bens, desde que as respectivas coberturas desses danos forem contratadas.

Como proceder em caso de sinistro?

Qualquer prejuízo coberto pelo seguro que você tiver no imóvel deve ser rapidamente comunicado ao seu corretor e/ou à seguradora. Da forma mais rápida você precisa formalizar o aviso de sinistro e o pedido de indenização para receber o ressarcimento. 

A partir disso feito, a seguradora entrará em contato com você, solicitando determinadas documentações, conforme for necessário. Sempre siga o que for pedido, para evitar quaisquer transtornos futuros. Lembre-se de que a seguradora, que é responsável pela indenização, vai pagar apenas as despesas que estão cobertas na sua apólice, de acordo com o valor que você contratou.  Os procedimentos para receber o dinheiro normalmente estão detalhados no contrato, assim como os documentos exigidos para cada cobertura. Por isso, leia todas as cláusulas com atenção e mantenha uma cópia do contrato armazenada em um local seguro. 

Apesar das variações existentes, há uma relação básica de documentos que costumam ser solicitados em diferentes casos. São eles: 

  • nota fiscal do bem danificado ou alguma comprovação de existência daquele item
  • boletim de ocorrência
  • laudo de ocorrência de incêndio emitido pelo Corpo de Bombeiros

O pagamento a ser recebido vai até o valor máximo da cobertura referente ao sinistro. O cálculo leva em conta uma série de fatores, como o custo de reposição do dia e do local da ocorrência, o padrão de construção do imóvel, a eventual depreciação de algum bem e por aí vai. 

Como fazer um seguro residencial?

Fazer um seguro residencial é muito mais fácil do que parece. A boa notícia é que você está no caminho certo, porque a busca por informações é o primeiro passo para acertar na hora da contratação. 

Tente combinar a cobertura básica às adicionais que são mais adequadas para você, para a sua família e para o imóvel. Atente-se às situações que mais acontecem na região em que você mora, como fortes chuvas, assaltos, etc.

Posteriormente, entenda sua apólice do começo ao fim. Como esses contratos podem ser complexos para quem ainda não se habituou ao universo dos seguros, o suporte de um corretor de sua confiança tende a ser fundamental. Opte por um profissional credenciado pela Superintendência de Seguros Privados (Susep).

Por que a Porto Seguro é a melhor opção?

Agora que você está prestes a fazer um seguro para a sua residência, só falta conhecer os diferenciais que fazem da Porto Seguro a melhor alternativa no mercado. 

Experiência e credibilidade

A Porto Seguro, fundada em 1945, é reconhecida em todo o Brasil como uma das maiores seguradoras nos segmentos de automóveis e residências. São mais de 50 produtos e serviços oferecidos ao grande público, além de uma trajetória marcada pelo incentivo ao desenvolvimento cultural e pela responsabilidade socioambiental. 

Benefícios exclusivos

Assegurar seus bens é ótimo, mas que tal contar com alguns benefícios exclusivos? Se você contratar um seguro residencial para o seu apartamento, por exemplo, terá acesso a atendimento remoto, mão de obra gratuita de profissionais especializados para serviços emergenciais, descontos em transportadoras para economizar com a mudança, checkup gratuito para o seu automóvel, entre outros.

E, no Clube Porto, você receberá descontos para comprar artigos esportivos, eletrodomésticos e afins. Além disso, poderá aproveitar o que há de melhor em termos de lazer, gastronomia e cultura em sua cidade.

Em caso de perda, quebra ou roubo da sua chave de casa, você pode contar com os serviços de nossos prestadores para abrir portas e portões e confeccionar novas chaves. 

Com a ajuda da Porto, você não precisa ter dor de cabeça com eventuais entupimentos de pias, ralos e sifões — os encanadores parceiros resolvem o problema para você.

Segurança sob medida

Se você quiser mais segurança, a Porto oferece uma solução completa para monitoramento residencial, com alarmes e câmeras. Por outro lado, caso precise de uma opção simplificada, mas de qualidade e que caiba no seu bolso, também é possível. 

Na Porto, é assim: você pode escolher as coberturas adicionais desejadas e contratar o plano adequado às suas necessidades. 

É inegável que ter um seguro residencial à disposição é de enorme importância para evitar maiores transtornos com o seu patrimônio, concorda? Portanto, não deixe de contratar essa proteção e mantenha seu lar sempre protegido.

Se você gostou do texto, entre em contato com a Porto Seguro agora mesmo e faça uma cotação para a sua residência!